有人想收购或借用你的银行卡？No！别当犯罪“工具人”

来源 | 长宁检察在线

近年来，随着互联网和智能手机的不断普及，生活越来越便捷，而与此同时，网络黑灰产业也在迅速发展壮大。2020年随着新冠肺炎疫情在全球蔓延，越来越多的活动从线下转移到了线上，在互联网应用人群和应用场景变大的同时，网络黑灰产业所导致的损失和范围也将越来越大，网络安全治理依旧松懈不得。

作为网络犯罪活动的重要一环

资金通道可谓是重中之重

想要收款账户既安全

又不暴露自己的身份

不少犯罪分子

便将手伸向别人的银行卡

早期有人到农村大量收集身份证，随后假冒他人身份去银行办理银行卡。但随着银行对开户审核及身份验证的审查力度不断加大，越来越多的人转向高价收购“三件套”，即银行卡、绑定的手机卡和网银U盾。

不少涉世未深的学生由于财务状况不佳，往往会被社会上高价收卡的人所蛊惑，办理银行卡出售牟利。但实际上这些银行卡均流入了犯罪团伙手中，成为了电信网络诈骗的收款渠道。

近日，长宁区检察院就办理了这样一起案件......

出售银行卡竟有利可图！

2020年3月，因疫情原因尚未开学的学生钟某、覃某在社会上结识了刘某。得知出售银行卡有利可图，两人根据刘某指示办理了3张银行卡，并将其出售给刘某获利1600元。

3月23日被害人彭某至公安机关报案，称自己被电信诈骗2万多元，其中1.8万元转入覃某的农业银行卡。经查，该卡在全国涉及其他诈骗案十余起，金额达20余万元，卡内进账流水累计50余万元。

帮助信息网络犯罪双双被捕

到案后，对于用自己身份信息办理银行卡出售的用途，钟某、覃某辩称他们当时也没有深究，虽然觉得刘某的说辞很可疑，但他们急于赚钱还网贷，于是便办理银行卡出售给了刘某。

经查，钟某、覃某明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，长宁区检察院先后对两人批准逮捕。

宽严相济，变更强制措施

8月7日，长宁区检察院启动对钟某、覃某的羁押必要性审查。经审查后认为，犯罪嫌疑人钟某、覃某的行为已经触犯帮助信息网络犯罪活动罪，但鉴于两人均是在校学生，系初犯，认罪悔罪态度较好，在捕后退出了违法所得，社会危险性相对较小，且目前涉案人员均已到案，供述能够相互印证，证据已经固定，本着“宽严相济”的刑事司法政策，决定建议侦查机关对二人变更强制措施，同时将买家刘某的犯罪事实予以追诉。侦查机关采纳建议，对二人取保候审。

法条链接

第二百八十七条之二

帮助信息网络犯罪活动罪

明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

2019年11月1日，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》正式施行，其中对帮助信息网络犯罪活动罪的主客观认定方面作出了细化规定，任何明知他人可能是利用信息网络犯罪，仍然提供支付结算等帮助的行为，都有可能构成该罪。这对于从源头打击买卖银行账户行为，阻断黑灰产业资金通道，具有积极的作用。

检察官说法

根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第五章第二十八条、第五十九条规定:银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借，否则发卡行应当责令改正并对其处以1000元以内罚款。出售银行卡则理应更为严重。

为蝇头小利出售自己的银行卡，不仅为犯罪分子提供了帮助，给广大被害人带来巨额损失，自己也可能陷入犯罪的深渊。检察机关在此提醒，要管理好自己的银行卡和支付宝、微信等第三方支付渠道，对于朋友借卡使用等异常行为也要保持警惕。不让自己成为犯罪分子的帮凶，就是为打击信息网络犯罪贡献了自己的一份力量，千万不要因为无知或贪图小利而卷入犯罪。