银行养老理财乱象:薅光续命钱掉坑里

因此，一定要明确，银行的养老理财产品仍然是理财产品，不是储蓄产品，仍然是有风险的，即使是低风险等级的理财产品也不代表着没有风险。近期银行理财产品出现的近400款浮亏的理财产品，大多数都是风险等级在R2和R1的理财产品，平衡性理财产品R3都很少。因此，购买者不要将低风险简单地认为没有风险，银行理财经理也不要刻意强化银行养老理财产品的低风险特征，更不要强调稳健和低风险保障。

费用：雁过拔毛

银行养老理财产品的收费同样是三项费用一样不少：

托管费0.05%/年，销售手续费0.3%/年，固定管理费0.2%/年。扣除各项费用后，产品实现的年化收益率低于或者等于5.5%，即最高预期收益率则不收取超额管理费，年化收益率超过5.5%的部分，50%归投资人所有，其余50%作为管理人的超额管理费。

因此，从这家银行的这一款银行养老理财产品的要素进行分析，我们看不出与一般性的养老产品有什么根本性的区别。

银行养老理财产品的根本性特征应该在于养老，养老资金的最根本性特征在于安全性，因此，各银行养老理财产品应该在安全性上下功夫，养老理财产品投资风格应该比同等级的银行一般性理财产品更为稳健。在此基础上提高理财产品的收益性，这是根本。

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